家庭如何理財(cái)有道

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  在近日上投摩根富林明基金公司舉行的“致富100”理財(cái)論壇上,國(guó)際資深理財(cái)專家、摩根富林明證券投資顧問公司董事長(zhǎng)胡德興向投資者傳授了“理財(cái)有道”的精髓,并對(duì)人生各個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃加以詳細(xì)指點(diǎn)。

  胡德興認(rèn)為,剛步入社會(huì)者可將理財(cái)目標(biāo)放在充實(shí)、吸收理財(cái)知識(shí)和強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄兩方面。稍有積累之后,則
可選一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高回報(bào)。他還從房產(chǎn)、教育金和養(yǎng)老金三個(gè)方面談了如何實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

  房產(chǎn)———“買房子是人生理財(cái)目標(biāo)中最重要、最復(fù)雜的大事?!焙屡d建議:首先要設(shè)定目標(biāo)并計(jì)算所需資金,如5年后希望買一套總價(jià)100萬元的房子,若預(yù)計(jì)貸款八成,須先準(zhǔn)備約20萬元的自備款;其次對(duì)于如何準(zhǔn)備20萬元,他建議采用定期定額投資基金的方式,每個(gè)月投資的金額約2583元,假設(shè)以年平均報(bào)酬率10%來計(jì)算,投資60個(gè)月(5年),就可以攢夠20萬元。至于貸款部分,可視本身?xiàng)l件或能力而定,以免日后為了房貸支出過度而影響生活質(zhì)量。

  教育金———據(jù)調(diào)查,目前在一些大城市,培養(yǎng)一個(gè)孩子至大學(xué)畢業(yè),至少須20萬至30萬元。胡德興表示,若善用投資的復(fù)利效果及早規(guī)劃,讓子女去理想學(xué)校的夢(mèng)想并非遙不可及?!半m然實(shí)際教育金隨時(shí)間膨脹,但另一方面,時(shí)間愈久,投資的復(fù)利效果也愈大,可幫助投資者累積財(cái)富,所以儲(chǔ)備金應(yīng)及早開始?!贝送猓硕ㄆ诖婵?、教育保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較低相應(yīng)收益也較小的投資工具,有能力承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者也可以考慮基金等投資工具。他建議,基金定期定額方式積累教育基金是一個(gè)好辦法,有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用,又可分散入市時(shí)點(diǎn),減少風(fēng)險(xiǎn)。

  養(yǎng)老金———面對(duì)中國(guó)日趨老齡化,社會(huì)日益關(guān)注的退休養(yǎng)老問題,胡德興認(rèn)為做好養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃必須考慮六大因素:負(fù)擔(dān)與責(zé)任(有無尚須償付的貸款、是否需要撫養(yǎng)親屬或養(yǎng)育子女等)、住房條件(涉及生活費(fèi)用的高低)、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對(duì)退休人士而言,投資最好避免高風(fēng)險(xiǎn),重在保值、穩(wěn)健?!爱?dāng)然,每個(gè)人在投資時(shí),都應(yīng)該選擇適合自己的投資組合。投資組合也并非一成不變,根據(jù)市場(chǎng)的變動(dòng)應(yīng)做相應(yīng)的調(diào)整。”   在近日上投摩根富林明基金公司舉行的“致富100”理財(cái)論壇上,國(guó)際資深理財(cái)專家、摩根富林明證券投資顧問公司董事長(zhǎng)胡德興向投資者傳授了“理財(cái)有道”的精髓,并對(duì)人生各個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃加以詳細(xì)指點(diǎn)。

  胡德興認(rèn)為,剛步入社會(huì)者可將理財(cái)目標(biāo)放在充實(shí)、吸收理財(cái)知識(shí)和強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄兩方面。稍有積累之后,則
可選一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高回報(bào)。他還從房產(chǎn)、教育金和養(yǎng)老金三個(gè)方面談了如何實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

  房產(chǎn)———“買房子是人生理財(cái)目標(biāo)中最重要、最復(fù)雜的大事?!焙屡d建議:首先要設(shè)定目標(biāo)并計(jì)算所需資金,如5年后希望買一套總價(jià)100萬元的房子,若預(yù)計(jì)貸款八成,須先準(zhǔn)備約20萬元的自備款;其次對(duì)于如何準(zhǔn)備20萬元,他建議采用定期定額投資基金的方式,每個(gè)月投資的金額約2583元,假設(shè)以年平均報(bào)酬率10%來計(jì)算,投資60個(gè)月(5年),就可以攢夠20萬元。至于貸款部分,可視本身?xiàng)l件或能力而定,以免日后為了房貸支出過度而影響生活質(zhì)量。

  教育金———據(jù)調(diào)查,目前在一些大城市,培養(yǎng)一個(gè)孩子至大學(xué)畢業(yè),至少須20萬至30萬元。胡德興表示,若善用投資的復(fù)利效果及早規(guī)劃,讓子女去理想學(xué)校的夢(mèng)想并非遙不可及。“雖然實(shí)際教育金隨時(shí)間膨脹,但另一方面,時(shí)間愈久,投資的復(fù)利效果也愈大,可幫助投資者累積財(cái)富,所以儲(chǔ)備金應(yīng)及早開始?!贝送?,除了定期存款、教育保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較低相應(yīng)收益也較小的投資工具,有能力承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者也可以考慮基金等投資工具。他建議,基金定期定額方式積累教育基金是一個(gè)好辦法,有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用,又可分散入市時(shí)點(diǎn),減少風(fēng)險(xiǎn)。

  養(yǎng)老金———面對(duì)中國(guó)日趨老齡化,社會(huì)日益關(guān)注的退休養(yǎng)老問題,胡德興認(rèn)為做好養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃必須考慮六大因素:負(fù)擔(dān)與責(zé)任(有無尚須償付的貸款、是否需要撫養(yǎng)親屬或養(yǎng)育子女等)、住房條件(涉及生活費(fèi)用的高低)、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對(duì)退休人士而言,投資最好避免高風(fēng)險(xiǎn),重在保值、穩(wěn)健?!爱?dāng)然,每個(gè)人在投資時(shí),都應(yīng)該選擇適合自己的投資組合。投資組合也并非一成不變,根據(jù)市場(chǎng)的變動(dòng)應(yīng)做相應(yīng)的調(diào)整。”

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