中等收入家庭的算賬趨勢(shì)：表現(xiàn)出他們生活較為穩(wěn)定，脫離了為生活品奔波的事實(shí)，所以他們首先想到的是積攢，雖然沒(méi)有一定的目的性，但可以斷定是在為未來(lái)打算；在消費(fèi)上，他們趨向奢侈品，更說(shuō)明他們平時(shí)的財(cái)力相當(dāng)部分被存儲(chǔ)了起來(lái)，很少有為自己的愛(ài)好和興趣花錢(qián)的機(jī)會(huì)；對(duì)于投資，他們則更多地把幻想放在首位，缺乏市場(chǎng)意識(shí)和必要的調(diào)查，這1000元錢(qián)也把他們的算賬進(jìn)程改變了許多。

　　第二部分：中等收入家庭的生活現(xiàn)狀

　　一般中等收入的人士很多都人到中年，家里出現(xiàn)了“上有老，下有小”的緊迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的贍養(yǎng)協(xié)助；另一方面，孩子年齡尚小，無(wú)法自立，花費(fèi)頗多，需要家長(zhǎng)重點(diǎn)進(jìn)行資金扶持。諸般因素聚在一起，使得這些家庭疲于奔命，由于家庭財(cái)力有限，又容易缺東墻補(bǔ)西墻，徹底打亂了算賬計(jì)劃，但更可慮的是，這些中年算賬人士?jī)H僅關(guān)注眼前的困境，卻往往忽視自身的一些變化，吝于用度花費(fèi)，如淡化自身保養(yǎng)，沒(méi)有精力、資金學(xué)習(xí)等等，于是自身健康變化和社會(huì)變化很可能成為新的更大的困境，一齊擁來(lái)，成為“中年早喪”、“下崗失業(yè)”的起因。

　　第三部分：中等收入家庭的理財(cái)建議

　　我建議包括三個(gè)方面：投資基金和國(guó)債；避免債務(wù)；注意健康。

　　對(duì)中年人家庭來(lái)講，并不算多的錢(qián)有一個(gè)好的去處，相對(duì)投資股票來(lái)說(shuō)，投資基金、信托、國(guó)債更　加安全和保險(xiǎn)。如果你們沒(méi)有足夠多的錢(qián)來(lái)買(mǎi)進(jìn)上百支股票和債券，或乏于能力建立一個(gè)多樣化的資金組合，那么，你應(yīng)該以投資基金、信托、國(guó)債來(lái)代替。無(wú)論如何，投資基金會(huì)使你的財(cái)務(wù)管理變得簡(jiǎn)單起來(lái)。貨幣市場(chǎng)基金是資金的避風(fēng)港，關(guān)鍵在于其較高的安全性和流動(dòng)性，以及超過(guò)定期存款利息的收益，而且收益是免稅的。在投資品種上，貨幣市場(chǎng)基金主要以銀行存款、短期國(guó)債、國(guó)債回購(gòu)和央行票據(jù)等為主，這些投資品種的風(fēng)險(xiǎn)都非常低，也就保證了貨幣市場(chǎng)基金的安全性。ETF(指數(shù)基金)是能夠部分替代股票的投資。在目前中國(guó)股市的情況下，特別是目前的低指數(shù)下，ETF的投資風(fēng)險(xiǎn)是非常小的。

　　過(guò)去，大多數(shù)中國(guó)人不喜歡負(fù)債、他們排除了貸款生活的可能性。但現(xiàn)在這種現(xiàn)象正在悄悄起著變化，有報(bào)道說(shuō)現(xiàn)在的大城市中"用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)"已經(jīng)成為時(shí)尚，貸款買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、旅游、留學(xué)變得越來(lái)越時(shí)髦。對(duì)幾大城市中462個(gè)家庭的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上海人最?lèi)?ài)借錢(qián)花，且以13%的比率領(lǐng)先。從社會(huì)發(fā)展的角度看，這可能是個(gè)好現(xiàn)象，但對(duì)個(gè)人來(lái)講卻并非如此，尤其是加重了很多中年家庭的負(fù)擔(dān)，使他們每月不僅要支付利息費(fèi)用和財(cái)務(wù)工具使用的費(fèi)用，更直接意味著每個(gè)月要支付的賬單更多了。

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