家庭理財(cái)應(yīng)重在規(guī)劃

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  張女士結(jié)婚已兩年,準(zhǔn)備再過兩年要孩子,目前家庭平均月收入6000元(其中丈夫4000元),日常生活支出2000元;雙方都有單位給上的4險(xiǎn)1金;有一輛價(jià)值10萬元的家用轎車,每月油費(fèi)等汽車方面的開支1000元;房子市值40萬元,貸款30年,月供1000元。

  張女士夫婦現(xiàn)在和父母住在一起,所以將自己的房子出租,收取的租金基本夠還銀行貸款。夫妻擁有人民幣活期存款5萬元;美元2萬元(在銀行的外匯理財(cái)賬戶中,還有1年到期)。由于人民幣升值壓力,不知道是否可把美元兌換成人民幣?

  丈夫是公務(wù)員,工作比較穩(wěn)定,但是張女士一直有換工作和經(jīng)商的打算,所以認(rèn)為單位給上的保險(xiǎn)不是長(zhǎng)久保障,想給自己上一些保險(xiǎn),不知道壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等哪種適合自己。張女士同時(shí)想知道家庭存款該如何分配?進(jìn)行哪些投資比較合適?

  經(jīng)商:留出一年觀察期

  每一項(xiàng)投資都有風(fēng)險(xiǎn),開店更是這樣。

  首先,要選擇適合自己個(gè)性和社會(huì)潮流的行業(yè);其次,還要選擇好客源充足的店鋪地址;再次,還要有明確的消費(fèi)人群;最后,要有相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)和對(duì)市場(chǎng)潮流的敏銳判斷。

  建議張女士可以用一年的時(shí)間熟悉市場(chǎng)和業(yè)務(wù),等到明年2萬美元到期時(shí),將部分美元兌換成人民幣進(jìn)行商業(yè)投資。投資的金額最好不超過10萬元,這樣可以保證在初期營業(yè)額較差時(shí),有后續(xù)資金補(bǔ)充。

  開店13個(gè)月資產(chǎn)增加35000 老公郁悶

  保險(xiǎn):重點(diǎn)保護(hù)丈夫

  因?yàn)槠拮佑袚Q工作的想法,收入自然變得不穩(wěn)定起來,于是丈夫就成了家庭收入的主要來源,因此應(yīng)重點(diǎn)對(duì)丈夫進(jìn)行投保,投保的重點(diǎn)為醫(yī)療和意外險(xiǎn)。

  妻子的保險(xiǎn)應(yīng)視工作情況而定,如果是自己做買賣,應(yīng)主要購買養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn),適當(dāng)購買意外險(xiǎn);如果是去另一家公司,則可視該公司的具體投保情況相應(yīng)地調(diào)整保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。按照家庭收入情況來看,每年的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)控制在12000元左右(約每月1000元)。另外,如果張女士自己經(jīng)商,她仍然可以繼續(xù)投保社會(huì)保險(xiǎn),原投保額度不受影響。

  投資:買封閉式基金

  以張女士目前的情況來看,應(yīng)至少留10000元備用金存于銀行,以備應(yīng)急之用。其余的40000元資金可投資于基金或理財(cái)產(chǎn)品。

  如果能保證這筆資金較長(zhǎng)時(shí)間不動(dòng)的話,建議購買一些兩年內(nèi)到期的封閉式基金,因目前封閉式基金的折價(jià)率很高,因此當(dāng)封閉式基金到期時(shí)可以獲得高額的差價(jià),年化收益率一般都會(huì)在10%以上。但要注意的是這其中也存在著一些風(fēng)險(xiǎn),因此在投資時(shí)也要小心。

  每月節(jié)余的2000元可以不斷購買開放式基金,由于近期股市低迷,建議主要購買中短期純債基金,它們的年化收益率要高于貨幣市場(chǎng)基金。

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