當(dāng)你準(zhǔn)備將金錢投入，建立投資組合時(shí)，切記下列各項(xiàng)重要原則：

  (1)當(dāng)利率可能上漲時(shí)，不要把錢放在長(zhǎng)期性的存款，最多只能存一年期的定存或買5年～7年的短期債券。你也許賺不到最高的利率，但不要在債券收益率攀高時(shí)造成投資損失。

  (2)要注意可獲得固定收入的投資其市價(jià)的可能變化。當(dāng)你發(fā)現(xiàn)該項(xiàng)投資的市價(jià)和你當(dāng)初購(gòu)買的價(jià)格有差距時(shí)，應(yīng)該早點(diǎn)賣出，不要聽信別人安慰的話以致血本無歸。

  購(gòu)買共同基金之前應(yīng)詳讀公開發(fā)行說明，充分了解其內(nèi)容，以保障自己的權(quán)益。

  (3)要先了解你何時(shí)可將投入的錢贖回來以及需要付出多少費(fèi)用。人生無常，什么時(shí)候發(fā)生什么事誰都無法逆料。你當(dāng)然不希望在急需用錢時(shí)為贖回本金而多付出費(fèi)用。

  (4)短期性的投資不能當(dāng)作長(zhǎng)期目標(biāo)的投資標(biāo)的。如果是為籌措孩子上大學(xué)的費(fèi)用，你當(dāng)然知道大學(xué)學(xué)費(fèi)的上漲幅度超過通貨膨脹的兩倍多。如果你的孩子還有五年就要上大學(xué)，你得作每年將花費(fèi)15000美元的規(guī)劃，如果是10年后上大學(xué)，你得作每年需要2萬美元的規(guī)劃。那么，怎么可能以利率4%的定存達(dá)到此一目標(biāo)？你必須采用“七十二法則”也就是以72除以投資標(biāo)的的年報(bào)酬率，就是創(chuàng)造兩倍本金所需的投資期間。以4%的定存為例，需要18年的時(shí)間。但是18年后，別人的孩子早已大學(xué)畢業(yè)十幾年了。如果投資有6%固定收入的投資標(biāo)的，則達(dá)成本金兩倍的時(shí)間將縮短為12年。若是投資年報(bào)酬率達(dá)25%的共同基金，只要五年的時(shí)間便可以達(dá)成本金翻兩番的目標(biāo)。如果你只是將錢存在安全沒問題的定期存款，就根本沒有足夠的錢供孩子上大學(xué)了。

  (5)對(duì)不懂的投資標(biāo)的絕對(duì)不要輕易投資。你可以要求財(cái)務(wù)規(guī)劃師提供你所需要的投資資料并加以審慎研究；把投資目標(biāo)詳細(xì)寫在一張紙上，與經(jīng)紀(jì)商和財(cái)務(wù)規(guī)劃師一起討論，你就會(huì)知道他們是否了解你所想要的投資內(nèi)容和規(guī)模。因?yàn)楹芏嘟?jīng)紀(jì)商只是接聽客戶電話的金融推銷員，并不了解投資規(guī)劃。

  (6)減少損失。如果你從經(jīng)紀(jì)商或財(cái)務(wù)規(guī)劃師那里購(gòu)買股票，要記住華爾街的一句名言：“賺錢時(shí)留著，賠錢時(shí)快賣掉遵守投資的六個(gè)基本原則：1．利率可能上漲時(shí)最多只存一年期的定存。2．對(duì)可獲得固定收益的投資，要注意其市價(jià)的可能變化。3．事先了解如何購(gòu)回投入的錢，要多少費(fèi)用。4．短期性的投資不能作為長(zhǎng)期目標(biāo)的投資標(biāo)的。5．不要輕易投資不懂的投資標(biāo)的。6．設(shè)定停損點(diǎn)并遵照?qǐng)?zhí)行。以減少損失。”許多經(jīng)紀(jì)商都是有賺的先賣，將賠錢的股票留著，結(jié)果少賺了。有些投資人不能接受賠錢的事實(shí)，總是心尤未甘地希望攤平；最好的方式是設(shè)定一個(gè)目標(biāo)價(jià)位，一跌到該價(jià)位就賣掉。如果買進(jìn)的股票持續(xù)上漲，不妨調(diào)整價(jià)位，待價(jià)而沽，如果股標(biāo)下跌，應(yīng)趕快脫手。至于賣股票的時(shí)機(jī)，你可以問問自己：“今天我還會(huì)買這支股票嗎？”答案若是否定的，就可以考慮賣掉。

  設(shè)定停損點(diǎn)也是一種減少投資損失的方式。舉例來說，你若以每股40美元投資甲股票1000股，可以將停損點(diǎn)設(shè)在36美元，一旦股價(jià)觸及此價(jià)位，就認(rèn)賠賣出。有時(shí)候在你殺出股票之后，股價(jià)反而上揚(yáng)到41美元，令你扼腕。不過，從長(zhǎng)遠(yuǎn)觀察，遵守設(shè)停損點(diǎn)的好處會(huì)出現(xiàn)的，因?yàn)槟闾舆^了一個(gè)月之后該股挫跌到每股25美元的慘況。

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