如何選擇財務規(guī)劃師

  你送電視或車子去修理時，會請他們先估價，再決定要不要修理。找財務規(guī)劃師也一樣，要先問清楚收費方式，財務規(guī)劃師的索費并非一成不變，是依照其提供的服務內(nèi)容、個案大小和客戶年齡收費的。不過，在未開始找財務規(guī)劃師之前，應先確定要財務規(guī)劃師為你做什么服務。

  只索取傭金的財務規(guī)劃師

  這種財務規(guī)劃師不會向你索取服務費，他向人壽保險、年金、共同基金或其他投資標的的公司收取銷售傭金。由于這一類財務規(guī)劃師完全依賴傭金收入，因此常有利益沖突存在。通常該金融產(chǎn)品的投資風險愈高，所獲得的傭金就愈高，所以會以自己的利益掛帥，向你推銷那些可獲得高傭金的投資標的。傭金的多寡也因投資標的不同而有差別，所以請他先列出各種投資標的的傭金才是正確的作法。

  好的財務規(guī)劃師至少要有四年～五年的從業(yè)經(jīng)驗。你在找他之前，要先確定要他為你做什么，也要問清楚如何收費。

  決定找財務規(guī)劃師為你服務之前，可以請他列出各種投資標的傭金。不同的投資標的傭金也不同。

  以收取服務費為主傭金為副的財務規(guī)劃師

  收取服務費的方式有時又稱為服務費外加傭金法，你買了他所推薦的投資標的，他收取的費用包括傭金在內(nèi)。如果你支付他服務費，就沒有義務買他們推薦的產(chǎn)品，不過，買他所推薦的金融產(chǎn)品，他可能會少拿一些服務費。

  只收取服務費的財務規(guī)劃師

  這種財務規(guī)劃師的收費方式和會計師、律師一樣，采計時收費，每小時90美元～250美元，最初理財規(guī)劃收費所提供的服務往往是金額在500美元～5000美元之間的，確實的金額看你的資產(chǎn)和年齡而定。這種收費方式的財務規(guī)劃師雖然不賣投資標的，但通常會協(xié)助顧客投資不收費的或收費較低的投資標的。決定找這一類財務規(guī)劃師時，必須先談妥每小時的收費金額。他們也提供監(jiān)管你的投資標的的服務，收費方式為投資金額的1.5%至2%之間。

  只收服務費的財務規(guī)劃師雖不賣投資標的，但通常會協(xié)助你投資不收費或收費較低的投資標的。找他們之前，應先談妥每一小時的收費金額。

  只收取服務費的財務規(guī)劃師雖不賣投資標的，但通常會協(xié)助你投資不收費或收費較低的投資標的。找他們之前，應先談妥每小時的收費金額。

  找銀行、儲貸或其他金融機構(gòu)的財務規(guī)劃師服務，不必支付服務費或傭金，但只能買到該公司的投資標的。他們可以從賣出的金融商品取得紅利。

還有疑問嗎？請留下您的問題，15分鐘內(nèi)回答您！