如何規(guī)劃新家庭收入?

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  家庭介紹:在外企工作的龍先生今年30歲了,剛剛結婚。然而成家立業(yè)之后,買房、購車等生活的負擔開始圍繞在龍先生的身邊,龍先生希望盡快度過“生活盲區(qū)”,把兩人幾年來積攢下來的存款好好地做一規(guī)劃。龍先生月收入在8500元左右,身體健康,其愛人今年28歲,在一家私企做銷售主管,月收入超過5000元。目前,家里有存款約60萬元。

  理財目標:龍先生一家的月支出約3500元,主要是衣食費支出2000元,交通費支出800元,健身、休閑支出500元,其他支出200元。龍先生家庭的理財目標是在1年內將房、車落實到位,閑置的資金用于投資,在不影響正常生活的前提下有所升值。

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  理財分析擁有一套單元房是龍先生一家要盡快解決的問題。由于龍先生和愛人還沒有要小孩的想法,小戶型單元房應是最好的選擇。兩人的工作單位都在市中心,所以購房的地點不要離單位太遠,目前市區(qū)的房價在每平方米8000元左右,50萬元就能購買下一套小戶型房子。目前來看,家里的存款不但可以一次性支付房款,而且還有節(jié)余,但是考慮到龍先生的單位最近實行了車改,購車是大勢所趨。如果將存款都用于支付房款,那購車的資金就有些吃緊。

  建議龍先生一家首付25萬元房款,其余款用住房公積金做5年的按揭貸款,每月只需還貸4580元左右。由于房屋已由開發(fā)商統(tǒng)一裝修,所以可以省去至少3—5萬元的裝修費用,從存款中拿出約6萬元購買家具和大件的家用電器,等房子的事情穩(wěn)定后,再用剩余的存款和現有資金購買一輛8—12萬元的中檔汽車,用于上下班和周末出行。

  資產配置年輕有沖力的創(chuàng)業(yè)者普遍有較強的風險承受能力,高風險高收益的投資目標選擇比較吻合龍先生一家。

  投資品配置圖中反映了龍先生一家的資產配置及可投資的產品組合,由于家庭有一定的風險承受能力,所以應加大對基金類的投資比例,以保證綜合收益的提高。從圖中可以看到,風險較低的貨幣類和債券類投資比例與風險較大的基金比例持平,希望在投資中做到風險適中,穩(wěn)健成長。在這里建議家庭的活期賬戶保留日均5000元,以應對日常支出及緊急準備的需要。

  保險建議近日,北京銀行與首創(chuàng)安泰人壽保險公司共同推出了金利安馨分紅保險。它是集儲蓄、保障、理財功能為一體的壽險產品,6年后能拿回全額保險金,同時可獲得每年2%的固定回報,可享有分紅收益。這款保險分為A、B兩款,A款為公交意外保障+身故全殘,B款為兩倍一般意外保障+身故全殘??紤]到龍先生一家坐公交車的機會較少,建議為家里購買B款保險20—30份,每份為1000元。

  最后,建議開通網上銀行、電話銀行服務功能,提高投資理財的效率。再申請1至2張具有透支功能的信用卡,以便消費購物之用,利用消費積分可以獲得商家和銀行提供的雙重優(yōu)惠。

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