投資理財計劃三要點:穩(wěn)健、組合、增值

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  我從事金融業(yè)工作,家庭理財上有一定的優(yōu)勢。穩(wěn)健、組合、增值,是我的理財準則,也是我今年理財計劃的指導思想。
  穩(wěn)健、組合、增值,三者是互相依存的。普通工薪族經(jīng)濟收入有限,只有穩(wěn)健理財,才能減少和降低風險,才能達到增值的目的。理財要增值,就必須實施組合投資的策略,盡可能地追求最大的收益。

  組合理財要因人因時制宜。目前,我國股市低迷,風險太大;收藏需要相應的知識與能力;投資房地產(chǎn)沒有資金實力。因此,我從自身的實際出發(fā),今年的理財途徑為,儲蓄40%,債券30%,開放式基金10%,民間借貸20%,進行組合投資,其比例是我根據(jù)理財準則進行測算制定的。

  目前,儲蓄雖然利率處于建國以來的最低位,但其具有安全性、流動性、增值性等特點,依然是工薪族理財?shù)淖罴堰x擇。在儲蓄操作中,鑒于當前定期儲蓄不同期限利率相差極小的特點,為靈活使用資金,留出的一部分生活費存活期,其余以定期儲蓄為主,采用三個月、半年、一年等期限組合,稱之為“長短結合、統(tǒng)籌兼顧”。

  債券,特別是國債,由于免收利息稅,其收益相對較高,但是按照近期發(fā)行的國債,提前支取利息收益低于儲蓄,因此,必須將一定期限內(nèi)不會動用的資金購買國債,這樣才能獲取較高的收益。當然,你如果有興趣的話,可以到股市開個帳戶,在某種意義上來說,炒國債還是比較安全的。

  開放式基金是近年推出的投資新品種,但是由于投資市場不景氣,她后天不足,命運不佳,目前大部分基金都跌破面值。隨著經(jīng)濟前景的看好,開放式基金應該是“柳暗花明又一村”,因此,目前是基金的低價期,也是買入基金的好時機。

  民間借貸,是最具誘惑力的投資。它收益較高,但有一定的風險,其關鍵是嚴格考察借款人的資金實力與信用程度。我根據(jù)長期的信貸工作經(jīng)驗,選擇資產(chǎn)負債率低、產(chǎn)品前景好、經(jīng)濟效益高的客戶作為借款對象,同時,在民間借貸中實施“小額、分散、短期”的策略,加快資金周轉,發(fā)現(xiàn)風險苗頭,及時處理收回,將資金的主動權掌握在自己手中。當然,民間借貸必須按照相關法規(guī)進行約束,要簽訂協(xié)議,辦理公證,有條件的最好辦理擔保抵押手續(xù),在確保資金安全的前提下,以提高融資收益。

  理財是一門學問,穩(wěn)健、組合、增值,是我積幾十年理財之經(jīng)驗,也許這是一種極為保守的理財方式,但我卻至今還仍然鐘情于她,因為在過去的日子里,她給了我家寬敞的居室和舒適的生活。親愛的朋友,歡迎對我的理財計劃提出寶貴意見與建議。

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